Sua Lista de Verificação Financeira Para o Ano Novo

Colocar suas finanças de volta aos trilhos no início do ano novo deve ser um dos seus principais objetivos.

Embora esteja ansioso para ter um estilo de vida decente livre de dívidas e restrições financeiras, você precisa cuidar proativamente de tudo o que envolve suas metas de renda, orçamento e poupança.

Como você consegue isso? O que você realmente precisa é de uma lista de verificação financeira para o ano novo.

Idealmente, suas finanças pessoais devem ser capturadas em um plano financeiro anual que leve em consideração suas metas de dinheiro a curto e longo prazo, bem como as etapas específicas que você precisa tomar para alcançá-las.

Nesta postagem do blog, examinaremos todos os itens essenciais que alguém deveria ter em sua lista de verificação financeira. Isso o guiará facilmente, pois você planeja criar um futuro mais seguro para suas finanças.

Por que você precisa de uma lista de verificação financeira?

Criar uma lista de verificação financeira não é uma decisão casual que você toma apenas porque sente que está certo.

Você também precisa se tranquilizar dos benefícios específicos que acompanham esta decisão. Aqui está o que você deve saber:

Clareza e foco

Os erros se tornam inevitáveis ​​quando você não tem clareza e se concentra em seu objetivo.

Ao usar uma lista de verificação de finanças pessoais de ano novo para organizar seus objetivos e prioridades para o próximo ano, você pode destacar seu objetivo.

Isso significa que você saberá exatamente o que fazer e quando fazê -lo, ajudando você a evitar possíveis armadilhas que podem arruinar suas finanças.

Planejamento proativo

A revisão de suas finanças e definir as metas certas permite tomar decisões informadas e tomar medidas proativas para melhorar sua situação financeira.

Dessa forma, você pode agir com antecedência para lidar com uma mudança inesperada ou dificuldade nas finanças.

Estresse reduzido

Um bom benefício de criar uma lista de verificação financeira é que você é constantemente lembrado de seus objetivos financeiros.

Você pode ver tudo no plano. Saber disso pode realmente reduzir o estresse e a ansiedade das restrições financeiras.

Por exemplo, se você configurar um Estratégia de pagamento viável para limpar seus empréstimos estudantis Ou cartões de crédito, você não terá nenhum motivo para se preocupar em estar em uma armadilha de dívida.

Responsabilidade

Com uma lista de verificação financeira de Ano Novo, você tem um plano por escrito de como alcançar seus objetivos. Isso pode ajudá -lo a permanecer responsável e acompanhar seu progresso ao longo do ano.

Cada vez que há um obstáculo ou um revés, você sempre pode voltar à sua tábua de desenho para reestrategar e avançar.

Saúde financeira aprimorada

Este é o objetivo final. Ao reservar um tempo para revisar suas finanças, estabelecer metas e alcançá-las, você pode melhorar sua saúde financeira geral e alcançar a segurança financeira de longo prazo.

Cada objetivo que você atinge aproxima -o da estabilidade e da facilidade.

Lista de verificação financeira para o ano novo

Você está pronto para elevar suas finanças no ano novo? Aqui estão coisas vitais que devem fazer parte do seu plano financeiro:

1. Crie um inventário financeiro pessoal

Os empresários inventam suas lojas para ter uma lista detalhada de todos os itens disponíveis.

Isso os ajuda a entender completamente a situação de seus negócios e descobrir onde precisa de melhorias.

Enquanto você planeja estabilizar suas finanças, você precisa começar criando um inventário. Esta deve ser a primeira coisa na sua lista de verificação financeira para o ano novo.

Este inventário financeiro pintaria uma imagem clara do estado de suas finanças, incluindo o seguinte:

• Uma lista de todos os seus ativos: patrimônio imobiliário, fundo de aposentadoria e contas de investimento/poupança, fundo de emergência, economia de educação e quaisquer outros objetos de valor, como jóias caras.
• Uma lista de todos os seus saldos de dívida, incluindo cartões de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis, hipotecas e quaisquer outros tipos de dívidas.
• Sua relação dívida / renda.
• Um relatório recente da sua pontuação de crédito. Além de determinar se você conseguiu lidar com o crédito com responsabilidade, verificar sua pontuação também pode ajudá -lo a identificar erros ou atividades udulentas.
• Uma lista de suas despesas. Ao listar despesas fixas e variáveis, você poderá avaliar seus gastos e ver se há uma oportunidade para reduzir os custos no futuro. Por exemplo, você pode cortar as assinaturas que não precisa mais.

A lista de todos esses itens parece muito trabalho? Talvez isso aconteça. No entanto, ver isso como uma tarefa assustadora pode fazer você procrastinar e não fazê -lo no prazo.

Sem fazer um inventário de suas finanças, seria muito difícil avançar e planejar o Ano Novo.

2. Defina metas financeiras

Depois de concluir seu inventário financeiro pessoal, a próxima coisa importante a fazer é definir metas para os próximos 12 meses.

Idealmente, eles devem ser categorizados em objetivos de curto, médio e longo prazo.

As metas de curto prazo são objetivos menores e mais básicos, como criando um orçamento assim, Construindo um fundo de emergência ou pagando dívida com cartão de crédito.

Por outro lado, seus objetivos de médio prazo podem incluir o seguro de vida e o seguro de renda por invalidez, a reforma de sua casa ou economizar dinheiro para enviar seus filhos para a faculdade.

Em seguida, suas metas de longo prazo normalmente incluíam planejar a aposentadoria.

Você precisa descobrir quanto precisa salvar em uma conta de investimento para poder viver confortavelmente pelo resto da sua vida após seus anos de trabalho.

É aconselhável contribuir entre 10% e 20% de sua renda para o seu fundo de aposentadoria.

3. Revise sua economia de aposentadoria

Economizando para a aposentadoria é a chave para garantir seu futuro financeiro. Normalmente, ter uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou um plano 401 (k) é uma maneira inteligente de lidar com isso.

Mas ao fazer planos para o Ano Novo, você precisa revisar seu plano de aposentadoria. Aqui estão algumas coisas específicas que você deve considerar:

• Determine o que é melhor para sua situação financeira: um Roth ou um IRA tradicional.
• Dependendo da sua meta de longo prazo, verifique se é necessário converter seu IRA tradicional em um Roth IRA. O melhor momento para fazer essa alteração é quando sua renda com o valor da sua conta começa a reduzir. Você também pode fazer o mesmo para o seu 401 (k).
• Se você tem um 401 (k) antigo do seu empregador anterior, role -o quando você se mudar para uma nova empresa.
• Se você administra seu próprio negócio, descubra os limites para um plano de pensão simplificado e outras contas de aposentadoria para indivíduos autônomos. Faça isso para maximizar suas contribuições.
• Embora isso não seja obrigatório, vale a pena aumentar sua contribuição anual para sua conta de aposentadoria. Você pode fazer isso se obtiver um salário aumentar ou gerar mais receita com o seu negócio.

4. Revise seus investimentos

Como investidor, especialmente quando você é inexperiente, certos erros são inevitáveis. Um desses erros é não revisar seus investimentos regularmente.

Lembre -se de que é crucial avaliar o estado de seus ativos, principalmente quando a economia muda.

Por exemplo, se as ações não estiverem com bom desempenho, pode ser um bom momento para adicionar investimentos imobiliários ou de renda fixa ao seu portfólio.

Essa estratégia é aconselhável porque ajuda a compensar parte da volatilidade. Certifique -se de incluir isso na sua lista de verificação financeira para o Ano Novo.

5. Equês seu portfólio

Como investidor, essa é definitivamente uma das coisas a serem incluídas na sua lista de verificação financeira para o Ano Novo.

Você precisa reequilibrar periodicamente seu portfólio para garantir que não esteja assumindo muito risco ou perdendo dinheiro com valores mobiliários que não estão gerando bons retornos.

Fazer isso também é importante, pois garante que seu portfólio atual não seja afetado adversamente pelas mudanças no mercado.

Dessa forma, você pode manter seu portfólio diversificado sem ser excessivamente impactado pelos riscos.

Além disso, você pode ocasionalmente revisar as classes de ativos em seu portfólio.

Você deve verificar se há lacunas e ajustar seus investimentos para maximizar os lucros. Por fim, é importante minimizar o custo de gerenciar seu portfólio.

Com o tempo, você pode considerar o uso de um consultor robo ou uma estratégia diferente de baixo custo.

6. Revise seus impostos para investimentos

Você sabia que a venda de ativos pode afetar sua responsabilidade tributária? Isso é uma coisa a lembrar enquanto gerencia seu portfólio e reequilíbrio.

Por exemplo, há um imposto obrigatório de ganhos de capital que você não pode evitar se deseja vender investimentos para obter lucro. Isso acontece especialmente quando você mantém os ativos por um longo tempo.

Para lidar com essa situação de forma inteligente, há duas coisas que você pode fazer.

A primeira opção é descobrir se há uma chance de você ter a colheita de perda de impostos.

Isso ocorre porque, se você vender ativos depreciados antes do final do ano, entregará os ganhos negativos e compensará seus outros ativos. Isso reduzirá sua renda geral e conta de imposto.

A outra opção é usar ativos apreciados para fazer doações de caridade ou ajudar membros da família ou amigos com renda mais baixa. Dessa forma, os valores mobiliários serão isentos de impostos.

7. Construa seu plano de emergência

Ter um fundo de emergência considerável é essencial para a estabilidade financeira.

O dinheiro mantido nessa conta poupança pode servir como sua rede de segurança quando você enfrenta sérias restrições financeiras ou emergências.

Por exemplo, se você de repente for demitido, qual seria seu próximo plano? Para conseguir um novo emprego, é claro.

Mas antes de encontrar um novo emprego, você precisa de algum apoio financeiro para impedir que você maximize seu cartão de crédito ou faça empréstimos.

É importante evitar isso, especialmente quando você já tem dívidas pendentes para pagar.

Lembre -se de que seu fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas de vida.

Embora você não atinja esse alvo da noite para o dia, economizar de forma consistente o levará até lá.

8. Priorize a economia futura

Embora você esteja atualmente comprometido em financiar sua conta de poupança de emergência gradualmente, é importante explorar outros meios potenciais de aumentar suas economias.

Você deve estar disposto a pensar fora da caixa e encontrar maneiras inteligentes de espremer algumas de suas metas de poupança.

Isso deve estar na sua lista de verificação financeira para o ano novo. Aqui estão algumas dicas que ajudariam:

• Considere refinanciar sua hipoteca.
• Procure prêmios de seguro de carro mais baratos, comparando os custos em diferentes empresas.
• Não desperdice comida. Use suas sobras para preparar novas refeições.
• Use uma conta poupança de interesse alto para aumentar seu dinheiro mais rapidamente.
• Evite gastar dinheiro desnecessariamente em serviços de streaming como a Netflix, quando você pode optar por uma alternativa gratuita. Por exemplo, MovieBox é um aplicativo completamente gratuito que permite baixar e assistir a todos os seus filmes e programas de TV favoritos sem pagar um centavo.
• Minimize seu consumo de energia para conter a conta.

9. Não trabalhe sozinho

Faz sentido fazer isso completamente por conta própria, pois é o seu finanças pessoais que estamos falando aqui.

No entanto, se você tiver um parceiro de responsabilidade que possa passar pela sua lista de verificação financeira para o Ano Novo, seria ótimo!

Além de responsabilizá -lo e ajudar a monitorar seu progresso, seu parceiro de responsabilidade pode ser uma fonte de incentivo e motivação.

O apoio que você obtém deles pode ser suficiente para ajudá -lo a superar, apesar dos contratempos.

Além disso, não trabalhar sozinho significa que você também pode confiar em aplicativos de planejamento financeiro para rastrear suas despesas e receitas.

O gerenciamento de suas finanças às vezes pode parecer complexo, mas o uso de aplicativos ou software para simplificar o processo faz com que você perceba como é fácil atingir seu objetivo.

Resumo rápido: Lista de verificação financeira para o ano novo

Uma lista financeira anual é uma ferramenta excepcionalmente valiosa para ajudar a melhorar suas finanças pessoais hoje e no futuro.

Depois de obter informações sobre este post, você já tem uma idéia das coisas que sua lista de verificação financeira de Ano Novo deve incluir.

Talvez você tenha marcado todos os itens desta lista até agora. Se não o fizer, não há mais tempo a desperdiçar.

Você pode começar a planejar antes mesmo do início do ano novo.

Mais importante, não se esqueça que uma lista de verificação financeira pode lhe dar uma compreensão clara de onde está indo o seu dinheiro, quanto seus investimentos estão ganhando e quanto você está guardando para a aposentadoria.

Essas são métricas -chave para medir seu crescimento.

Compartilhar é cuidar!