Setting Intermediate Financial Goals (With Examples)
Tempo de leitura: 10 minutos
Quando se trata de metas financeiras, há três tipos: opções de curto prazo, longo prazo e médio prazo. Às vezes, metas de médio prazo são chamadas de intermediárias.
Claro, para a maioria das pessoas, as metas de curto prazo focam em pagar dívidas, embora isso deva ser resolvido em um a três anos.
Frequentemente, as pessoas têm tantas dívidas que isso é impossível – tornando-se uma meta de médio prazo.
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Como definir metas de médio prazo com sucesso
Independentemente de suas metas financeiras intermediárias, posso ajudar você a defini-las e dar alguns exemplos do que você pode incluir.
O que são metas financeiras intermediárias ou de médio prazo?
Metas financeiras intermediárias devem focar no que você está fazendo entre o presente e sua aposentadoria.
Pode incluir economizar para a aposentadoria, mas o objetivo é colocar suas finanças em ordem para que você possa passar seus últimos anos economizando e continuando a economizar dinheiro.
Muitas pessoas se saem bem descobrindo objetivos de curto e longo prazo, mas têm problemas para identificar os de médio prazo e planejar.
Como demora mais para alcançá-los, e eles podem custar muito dinheiro, é mais fácil adiá-los e focar em objetivos de curto prazo.
Isso é uma armadilha, e eu não quero que você caia nela.
Em vez disso, você pode se educar sobre o que são objetivos financeiros intermediários, dedicar algum tempo a eles e alcançá-los mais facilmente.
Exemplos de metas financeiras intermediárias
É essencial planejar suas metas financeiras intermediárias, mas quais são elas? O que está incluso nesta etapa do seu futuro financeiro?
Geralmente, objetivos de médio prazo ocorrem depois que você termina sua educação (faculdade), consegue um emprego e começa sua carreira. No entanto, eles acontecem antes de você sonhar com a aposentadoria.
Metas intermediárias geralmente levam de três a 10 anos para serem concluídas e podem incluir:
- Comprar uma casa
- Pagando pelo seu casamento
- Pagando empréstimos estudantis
- Voltando para a escola
- Começar uma família/ter mais filhos
- Começando uma segunda carreira
- Fazendo uma viagem única na vida
- Começando um negócio
- Planejando a educação do seu filho
Você está apenas começando sua carreira, então essas são todas provavelmente as metas que você tem em mente. Algumas pessoas decidem não ter filhos ou não se casam.
Outros podem nunca aspirar a ter seu próprio negócio. Independentemente disso, você pode se concentrar naqueles que realmente quer realizar, mesmo que sejam todos caros e demorados.
Com quaisquer metas que você estabeleça para si mesmo, você precisa de uma imagem clara do que quer e um roteiro de como obtê-lo .
O que exatamente você quer fazer com sua vida? Uma vez que você saiba disso, você pode facilmente determinar quanto dinheiro é necessário para que isso aconteça.
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Priorizando seus objetivos financeiros
Digamos que você deseja fazer tudo na lista acima. Uma maneira de lidar com tudo isso é colocá-los em sequência.
Aprenda o método que eu uso para definir metas financeiras e a estratégia que eu uso para alcançá-las.
Pagar seus empréstimos estudantis provavelmente será a primeira coisa porque isso pode ajudar você a conseguir uma hipoteca mais tarde.
Quando você tem empréstimos em seu nome, isso faz com que os credores fiquem cautelosos em deixar você pegar mais dinheiro emprestado.
Tire isso do caminho enquanto você mora em um apartamento pequeno ou com seus pais. Comprar uma casa pode ser o próximo, o que lhe dá o benefício de morar sozinho.
Relacionado: Aqui vai uma dica para economizar dinheiro na hipoteca.
No entanto, pode ser difícil planejar o futuro aqui. Se você comprar uma casa de dois quartos e acabar tendo cinco filhos, pode ser necessário planejar uma mudança em algum lugar entre seus objetivos de médio prazo.
Ainda assim, possuir uma propriedade o mais cedo possível é uma boa ideia. Dessa forma, você estabilizou o custo da maior despesa mensal da maioria das pessoas, a moradia.
Você não precisa se preocupar com aumentos anuais de aluguel quando você possui sua própria casa.
Em seguida, você provavelmente vai economizar para um casamento e depois começar uma família, embora às vezes, esses dois coincidam ao mesmo tempo.
Portanto, você pode querer abrir as duas contas de poupança ao mesmo tempo e colocar dinheiro em ambas.
Depois que você tiver um parceiro, vocês dois podem querer planejar uma viagem juntos ou uma lua de mel. Agora é a hora de começar a economizar dinheiro para isso. Claro, você e seu cônjuge podem decidir dividir os custos, o que torna muito mais fácil economizar dinheiro.
Com esse método, você tem que considerar o cronograma e a importância dos objetivos. Às vezes, é difícil decidir como você vai viver sua vida para se comprometer com seus objetivos.
Você pode escolher fazer uma viagem antes de se casar ou esperar para comprar uma casa até encontrar um outro significativo. A situação e a prioridade dos objetivos de cada indivíduo serão diferentes, e isso é bom.
Crie contas de fundo de amortização de poupança
A próxima abordagem sobre a qual quero falar é onde você economiza para cada uma das suas metas, todas ao mesmo tempo. Você abre uma conta poupança para cada meta que tem.
Então, pega todo o dinheiro economizado e divide uniformemente entre suas contas. Cada conta de meta especificada é chamada de fundo de amortização .
Isso pode ser uma coisa boa porque significa que você tem dinheiro suficiente para tudo o que quiser fazer.
No entanto, isso também significa que nenhuma das contas cresce muito rapidamente (dependendo de quanto dinheiro você ganha).
Geralmente, sinto que isso pode funcionar para algumas coisas que certamente estarão “no futuro”.
Por exemplo, é improvável que você comece seu próprio negócio por muitos anos, e os filhos também podem estar “longe” no futuro.
É bom concentrar mais dinheiro nos fundos de amortização que surgirão mais cedo do que os outros.
É melhor ter dinheiro suficiente economizado do que precisar fazer dívidas para cobrir despesas.
Certifique-se de ter um fundo de emergência
Ao economizar dinheiro, você também precisa considerar sua conta poupança de emergência. É aqui que economizar para objetivos financeiros intermediários fica complicado.
Você precisa economizar para emergências, como um carro quebrado, problemas médicos e grandes despesas do próprio bolso que você pode não perceber que estão chegando.
Os números podem variar, dependendo de quanto você ganha. No entanto, acho que é uma boa ideia pegar 20 por cento do seu cheque e colocá-lo na sua conta de fundo de emergência até que você tenha 3-6 meses de despesas economizadas.
Os 80 por cento do seu salário que sobra vão para contas regulares, dívidas e poupança para aposentadoria .
Para tornar a poupança para objetivos intermediários mais rápida e fácil, viva abaixo de suas possibilidades e tente pagar tudo com 70 por cento do seu salário. Dessa forma, os outros 10 por cento podem ir para a poupança para seus objetivos de médio prazo.
Isso é um exagero para muitas pessoas, especialmente se você está apenas começando sua carreira ou decidiu aprender um novo ofício.
Viver abaixo de suas possibilidades exige que você corte muitos extras , o que pode incluir comer fora, ir a clubes e festas, e coisas do tipo.
Você pode viver sem TV a cabo por um tempo e não comprar um telefone novo a cada ano, mas você está economizando para poder ficar confortável mais tarde.
Dizer a jovens de 20 e poucos anos que eles devem fazer isso é fácil, mas fazê-los realmente fazer é difícil.
Então, se você ganha $25.000 por ano, isso significa que você ganha cerca de $2.000 por mês (mais ou menos).
Você provavelmente leva para casa cerca de $1.800. Portanto, $180 vão para sua conta poupança regular, com outros $180 indo para o fundo de aposentadoria. Não parece muito, mas soma.
Então, se você tirar outros $180 para suas metas financeiras intermediárias, você fica com $1.260 (de $1.800).
A maioria das pessoas consegue viver confortavelmente com isso, mas depende de quanto você paga em despesas.
Defina seu orçamento
Para elaborar esse plano, você precisa de um orçamento específico. Você deve incluir o aluguel (serviços públicos, água, lixo, esgoto incluídos), bem como suas dívidas, gasolina e outras contas mensais.
Se você não sabe como fazer um orçamento, confira este guia de orçamento para iniciantes .
Considere o seguro do locatário, se aplicável, e o seguro do carro aqui também. Faça uma lista de cada conta que você paga todo mês.
Aqui estão as porcentagens recomendadas para o orçamento doméstico para você começar.
Se você paga algo a cada dois meses ou trimestralmente, divida isso em pagamentos mensais e inclua. Por exemplo, algumas pessoas pagam seguro de carro a cada seis meses.
Divida esse número total por seis e inclua no seu orçamento. Dessa forma, você sabe que quando a conta vence, ela está disponível.
Claro, pode ser difícil viver assim, com cada centavo contabilizado. No entanto, é uma das melhores maneiras de fazer isso porque você sabe que está economizando para o seu futuro.
Para facilitar o controle do seu dinheiro, use este fichário de orçamento com modelos financeiros .
Muitas pessoas vão ter uma conta de telefone, aluguel, algumas dívidas, seguro de carro e coisas do tipo.
Dependendo de onde você mora, isso pode acabar com seus $ 1.250, que é o que você tem para viver depois de sacar o dinheiro para suas economias, aposentadoria e objetivos intermediários.
O objetivo aqui é conseguir viver confortavelmente e fazer algumas coisas que você gosta sem recorrer ao fundo de emergência.
Isso pode levar algum tempo se você se endividou com cartões de crédito ou empréstimos, mas é possível.
Além disso, nem sempre será tão difícil. Conforme você começa a ganhar mais e a ser promovido, você pode afrouxar um pouco as amarras do orçamento.
Já que você está economizando para os grandes momentos da sua vida, é um pequeno preço a pagar, na minha opinião.
Algumas pessoas acham mais fácil usar o método do envelope de dinheiro, o que significa gastar apenas em dinheiro todo mês.
É mais fácil evitar gastos excessivos porque, uma vez que o dinheiro acaba, seus gastos param.
Aqui estão algumas carteiras estilosas com sistema de envelope de dinheiro para facilitar o transporte de seus envelopes.
Onde colocar a meta de economia
Agora que você tem uma compreensão geral dos orçamentos e de quanto economizar para cada conta, o objetivo é descobrir onde colocar seu dinheiro para suas metas intermediárias.
Pode chegar um momento em que você tenha que recorrer à conta para algo inesperado, onde seu fundo de emergência não foi suficiente.
Portanto, você quer isso em uma conta que não o penalize por removê-lo antes do tempo.
Se a meta for 5 ou mais anos, você pode manter parte dela em um fundo de índice porque isso permite que ela cresça a partir dos juros.
Algumas contas de poupança e contas do mercado monetário também rendem juros.
Concentre-se em contas de poupança de juros altos ou contas de investimento tributáveis.
Dessa forma, você ainda pode ter acesso ao dinheiro sem nenhuma penalidade. Isso lhe dá uma oportunidade de capitalizar os juros e trabalhar para você.
Se possível, coloque esses juros de volta na conta para ajudar você a economizar mais e mais rápido.
No entanto, você também pode ter esses juros dados a você para gastar em outras necessidades, mas é melhor deixá-los sozinhos e deixá-los crescer.
Cronograma e Risco
É importante lembrar que o cronograma para metas intermediárias é menor do que para a aposentadoria.
É bem arriscado se você estiver colocando todas as suas economias no mercado de ações.
Deve haver um equilíbrio entre as economias que você acumulou e o tempo em relação à inflação e ao crescimento. Tudo isso depende do cronograma e de onde você decide colocar suas economias.
Se você tem uma meta de dois anos e uma de dez anos, você pode planejar de acordo. É por isso que você tem que ter um prazo em mente e saber exatamente o que quer.
Para uma meta mais curta (como dois ou três anos de distância), você pode usar CDs de curto prazo e contas de poupança ou do mercado monetário com juros altos.
No entanto, se a meta tiver um cronograma maior de mais de 10 anos, como ter filhos ou tirar férias dos sonhos, você pode considerar investimentos de crescimento mais agressivos.
É melhor conversar com seu consultor financeiro sobre quais caminhos funcionariam melhor para você, já que todos os investimentos carregam riscos.
Metas Financeiras Intermediárias – Conclusão
É hora de colocar tudo em foco aqui. Eu sei que fazer um plano para economizar dinheiro não é tão divertido quanto gastar dinheiro, mas vai te ajudar mais tarde na vida.
Você precisa saber seu orçamento e acomodar cada conta que você tem para que tudo seja pago aqui e agora.
Claro, você também precisa se concentrar no seu fundo de emergência ou conta poupança regular, assim como no seu fundo de aposentadoria.
Um é para o desconhecido, enquanto o outro ajuda você a viver confortavelmente quando você não pode mais trabalhar (ou não quer mais trabalhar).
Metas financeiras intermediárias são um pouco diferentes porque podem ajudar você a economizar para a vida em geral. Você pode se casar ou não.
Você pode ter filhos ou não. No entanto, planejar essas coisas e não precisar do dinheiro significa que você ainda tem dinheiro para outras metas que definiu para si mesmo.
Lembre-se, há tanta vida para viver antes de você se aposentar. Planejar a aposentadoria é essencial, mas ter o dinheiro que você precisa para fazer o que quiser na casa dos 30, 40 e 50 anos pode garantir que você seja feliz e tenha o financiamento para aproveitar a vida mais plenamente.
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