Nosso melhor portfólio de três fundos da Vanguard pagando dividendos!
Um portfólio de fundos da Vanguard 3 é uma escolha popular. Aqui está por que eu gostaria de falar sobre isso …
Há pouco tempo, escrevi um artigo revisando o ETF da Vanguard High Dividend Hield (VYM). Logo depois, um dos meus leitores fez uma pergunta interessante para mim.
Ele fez isso no Twitter e perguntou …
“Que tal construir um portfólio de ETF de dividendos?”
E eu respondi …
“Certamente pode ser feito. Você pode usar o VYM e seu colega internacional, Vymi. Só para simplificar ”.
Depois de refletir sobre a pergunta do leitor …
Eu pensei que era um excelente tópico para cobrir. Adicionar à nossa biblioteca de artigos de investimento.
Certamente, merecia mais atenção do que apenas um tweet no Twitter do momento.
Então, vamos mergulhar …
Como construir um portfólio de fundos Vanguard 3 pagando dividendos em 4 etapas fáceis?
Aqui está minha sugestão para construir o portfólio. Dividido em 4 etapas simples:
- Selecione seus três fundos
- Escolha sua alocação de ativos
- Faça seus investimentos
- Reequilíbrio anual
Vamos mergulhar em cada uma dessas etapas em um momento. Mas primeiro, uma pequena informação em segundo plano …
Estoques de dividendos vs fundos de índice
Primeiro de tudo, vamos tocar nas ações de dividendos versus investimentos em debates de fundos.
Como a seleção de ações de dividendos individuais não é para todos. Para fazer o certo, é preciso claramente objetivos de investimento definidos, tempo e pesquisa.
Se você gosta desses tipos de atividades, isso é ótimo. Então você deve conferir nosso portfólio de modelos.
Está cheio de ações de dividendos individuais. E mais, porque cada artigo está vinculado a uma análise abrangente de ações de dividendos.
Mas como os estoques individuais não são para todos. Vamos nos aprofundar em como construir um portfólio de três financiadores da Vanguard, pagando dividendos.
E o melhor é que você pode começar sem muito dinheiro.
Qual é o portfólio de três financiadores da Vanguard?
O Bogleheads popularizou o portfólio de três fundos da Vanguard. É um termo de investimento interessante.
Então, vamos discutir isso …
O que são Bogleheads?
Bogleheads são seguidores dedicados de John Bogle. Ele foi o fundador da empresa de investimentos, Vanguard.
Eles acreditam em …
Fonte: Bogleheads.org
Quais são os três fundos da Vanguard?
Então, quais três fundos vão para o portfólio?
Para o Bogleheads, a resposta para a pergunta “Quais fundos mútuos devem ser usados em um portfólio de três financiadores”, é muito amplo.
Eles dizem: “Fundos de baixo custo que representam mercados inteiros”.
Mas, se você pedir a diferentes bogleheads para escolher fundos. Para um portfólio de três financiadores.
Você receberá diferentes opções de fundos. Por outro lado, eles devem ter essas características principais:
- Baixo custo
- Representação de mercados inteiros
Dos fundos principais da Vanguard, os Bogleheads acreditam que os melhores fundos para um portfólio de três financiadores são:
- Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
- Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
- Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)
Fonte: Bogleheads.org – três fundos portfólio
O portfólio de fundos da Vanguard 3 paga dividendos
Para construir nosso portfólio de 3 Fund ETFs pagando dividendos. Teremos que nos desviar um pouco da definição clássica do Bogleheads.
Aqui está o porquê …
Nem todas as ações pagam dividendos
Porque queremos limitar nossa seleção de ações. Somente para as empresas que pagam dividendos pela receita do portfólio que eles fornecem.
Portanto, por definição, os fundos que escolherei não representarão mercados inteiros.
Como muitas ações no mercado de ações não pagam dividendos. Por exemplo, uma empresa bem conhecida como a Amazon vem à minha mente imediatamente.
Fundos negociados em câmbio (ETFs)
Além disso, construiremos nosso portfólio com ETFs de super baixo custo por sugestão do meu leitor. Em vez de fundos mútuos tradicionais de ponta aberta.
As diferenças entre os dois tipos de fundos não são significativas para nossos propósitos hoje. Assim, deixarei essas diferenças para um artigo em outro dia.
Relacionado: mais de 60 ativos de investimento que apreciam em valor
Portanto, dobraremos as regras um pouco para construir nosso portfólio de três financiadores da Vanguard. Espero que os Bogleheads entendam.
Com as informações básicas cuidadas.
Agora é hora de seguir as 4 etapas fáceis para construir um portfólio de fundos da Vanguard 3…
Etapa 1: selecione seus 3 fundos de vanguarda
Vamos começar escolhendo entre os diferentes tipos de fundos. Todas as informações para os fundos são provenientes do site da Vanguard.
Primeiro Fundo – Ações dos EUA (VYM)
A primeira seleção de fundos não deve surpreender. É o ETF de rendimento de dividendos de alto dividendos da vanguarda (VYM).
Vym rastreia o Ftse Índice de rendimento de alto dividendos. O índice é composto principalmente por ações baseadas nos EUA que são caracterizadas por rendimentos de dividendos acima da média.
Rendimento de dividendos à direita – 2,7%
Taxa de despesa – .06%
Relacionado: Vanguard High Dividend Hield ETF Review.
Segundo Fundo – Ações Internacionais (Vymi)
Para o nosso segundo fundo, iremos com o “primo próximo” de Vym. É o ETF da Vanguard International Alto Dividend Rendimento (VYMI).
O Vymi procura rastrear o desempenho do FTSE Allld (excluindo os EUA) Índice de Rendimento de Dividendos.
O fundo fornece uma maneira conveniente de obter exposição a ações internacionais que se prevêem ter rendimentos de dividendos acima da média.
Rendimento de dividendos à direita – 3,9%
Taxa de despesa – .28%
Como é típico com muitas ações internacionais versus ações americanas. O rendimento de dividendos de Vymi é maior que o de Vym.
Mas o fundo também possui uma taxa de despesa um pouco mais alta.
Relacionado: Vanguard International High Dividend ETF Review
Terceiro Fundo – Títulos dos EUA (BND)
Para o nosso terceiro fundo, ficaremos perto da recomendação padrão do Boglehead Fund. Esse é o ETF do mercado total de títulos da Vanguard (BND).
Segundo Vanguard, o Fundo:
- Fornece ampla exposição aos títulos de grau de investimento dos EUA
- Oferece potencial relativamente alto para receita de investimento
- Tende a subir e cair modestamente em valor
- É apropriado para um fluxo de renda confiável
- E é apropriado para diversificar os riscos de um portfólio de All-Stock
Rendimento de renda à direita – 1,6%
Taxa de despesa – .035%
Para esclarecimentos, o BND não é um fundo de ações de dividendos. Como títulos e empréstimos pagam juros, não dividendos.
Se você deseja um portfólio de ETF de ações de dividendos puro. Em seguida, solte este e invista apenas nos dois primeiros.
Mas, para os propósitos de hoje, seguiremos o conceito de portfólio de três financiadores da Vanguard.
RELACIONADO: Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF Review
Etapa 2: Escolha sua alocação de ativos
Agora que temos nossos fundos selecionados. Precisamos decidir quanto dinheiro colocar em cada um.
Uma estratégia de investimento diz que escolha sua alocação de dinheiro para os três fundos da sua idade.
Primeiro de tudo, a regra geral é levar sua idade e investir essa porcentagem em títulos. Em seguida, pegue o resto e invista em ações.
Além disso, divida a porcentagem de ações em 75% nos EUA e 25% internacional. Esta é uma alocação de ativos de destino, por exemplo, fins.
Sua alocação pode ser diferente. Dependendo da sua idade, tolerância ao risco e filosofia de investimento.
Por exemplo, se você tem 40 anos. Você alocaria a quantidade de dinheiro que precisa investir entre o portfólio de três financiadores da Vanguard como este:
Etapa 3: Faça seus investimentos
Em seguida, faça seus investimentos.
Divida qualquer quantidade de dinheiro que você tiver. Coloque -o em ações dos três fundos com base em suas porcentagens de alocação de ativos.
Claro, para fazer seus investimentos. Você precisa de uma conta de corretora.
Eu gosto de webull. Primeiro de tudo, é gratuito e fácil de configurar.
Além disso, não há comissões.
Finalmente, o aplicativo Webull tem ótimos recursos. Pronto para ir enquanto você avança ao longo de sua jornada de investimento.
Webull é uma excelente escolha.
Etapa 4: Rebalance seu portfólio de três fundos
O reequilíbrio é o ato de trazer seus investimentos de volta à alocação de ativos alvo.
Portanto, revise seu portfólio de três fundos anualmente. Então reequilibrou.
Uma vez por ano deve ser suficiente. Duas vezes por ano também está bem.
Então, digamos que, no final do primeiro ano, o mercado de ações se saiu muito bem e a porcentagem de suas participações em cada fundo da Vanguard se parece com o seguinte:
O reequilíbrio diz que você deve vender uma parte de Vym e Vymi. Em seguida, reinveste os recursos no BND para voltar à sua alocação de ativos de destino.
Isso força um investidor a vender ativos de investimento de maior desempenho. Ao comprar um de baixo desempenho.
Comprar baixo e vender alta geralmente é uma sólida estratégia de investimento!
OK. Revisamos as 4 etapas. Mas, tenho um pouco mais antes de encerrarmos.
Então fique comigo por mais um minuto …
Desempenho e vantagens de um portfólio de fundos da Vanguard 3
Porque eu gostaria de tocar em dois pontos importantes.
Primeiro, que tipo de retorno de investimento você pode esperar de um portfólio de fundos da Vanguard 3.
Segundo, quais são as vantagens dessa abordagem para investir?
Vanguard Three Fund Portfolio Desempenho
Agora você pode perguntar que tipo de retorno de investimento pode ser esperado deste portfólio de três fundos da Vanguard.
Vejamos o desempenho desses três fundos desde a data de início. Obviamente, o desempenho passado nunca é uma garantia de resultados futuros. Mas, é um indicador razoável.
A tabela abaixo apresenta o retorno médio anual do fundo desde o início.
| Fundo | Começo | Retorno anual |
| Vym | 11/2006 | 8,6% |
| Vymi | 2/2016 | 9,5% |
| Bnd | 4/2007 | 4,1% |
Primeiro de tudo, eu esperaria que grande parte do retorno anual venha na forma de dividendos.
Além disso, você pode instruir seu corretor a reinvestir os dividendos automaticamente.
Ou deixe o dinheiro acumular e usá -lo para reequilibrar seu portfólio no final de cada ano.
Vantagens de um portfólio de três fundos da Vanguard, pagando dividendos
Aqui estão algumas das vantagens dessa estratégia de investimento …
Retornos de investimento: Pesquisa indica Os estoques que pagam dividendos superam o mercado de ações mais amplo.
Simplicidade: Existem apenas 3 investimentos para gerenciar. Configure -o e esqueça.
Exceto uma vez por ano, quando é hora de reequilibrar.
Defensiva: Aumentando a alocação de títulos. Esses três fundos podem criar um portfólio de investimentos defensivos.
Tais investimentos normalmente se sustentam bem durante tempos econômicos difíceis.
Custos: Os ETFs da Vanguard têm alguns dos índices de despesa mais baixos disponíveis.
Compre -os em sua conta de corretagem. E faça seus negócios gratuitamente com a Webull.
É necessário pouco dinheiro: Você pode começar com apenas alguns dólares.
Em seguida, adicione mais dinheiro ao longo do tempo, como você o possui.
Economize tempo: Você poderá configurar e gerenciar esse portfólio em uma ou duas horas por ano.
Diversificação: Obtenha centenas de ações e títulos. Representando muitas empresas diferentes.
Resumo do portfólio de três fundos da Vanguard
Como eu disse no começo, há mais de uma maneira de investir na receita do portfólio e receber dividendos pagos. E tenho certeza que os Bogleheads concordariam.
Mais digno de nota, não precisa ser caro. Ou, demorado.
Para resumir…
Portfólio de três fundos da Vanguard em 4 etapas fáceis:
- Selecione seus três fundos
- Escolha sua alocação de ativos
- Faça seus investimentos
- Reequilíbrio anual
Esta é uma abordagem de investimento passivo para dividendos e investimentos de renda do tipo faça você mesmo.
Vantagens de um portfólio de fundos da Vanguard 3
O método tem várias vantagens para o investidor:
- Retornos de investimento sólidos
- Simplicidade
- Baixos custos
- Economia de tempo
- Diversificação
Agora, é só compartilhar!
