Gastar dinheiro é tão fácil hoje em dia — um clique online, uma passada rápida na loja ou até mesmo aquelas renovações de assinaturas furtivas das quais você se esqueceu.
Antes que você perceba, seu orçamento está esticado e você está se perguntando para onde foi todo o seu dinheiro arduamente ganho.
A boa notícia? Você não precisa desistir de suas coisas favoritas ou se sentir privado para assumir o controle de seus gastos. Com apenas algumas estratégias simples, você pode quebrar maus hábitos, economizar dinheiro e ainda aproveitar a vida.
Neste artigo, exploraremos 15 maneiras fáceis de parar de gastar dinheiro, desde monitorar seus hábitos até abraçar os desafios de não gastar.
Essas dicas são práticas, acessíveis e perfeitas para qualquer pessoa que esteja pronta para começar a economizar sem sacrificar muito.
Seja você um orçamentista experiente ou esteja apenas começando a levar suas finanças a sério, há algo aqui para todos. Vamos mergulhar e deixar você mais perto de suas metas financeiras!
1. Acompanhe seus hábitos de gastos
Vamos começar com o básico: você realmente sabe para onde seu dinheiro está indo? É fácil perder o controle de pequenas compras — um café com leite aqui, uma assinatura ali — mas essas pequenas despesas aumentam rapidamente.
O primeiro passo para cortar gastos é entender seus hábitos. Mantenha um diário ou use um aplicativo de orçamento para monitorar cada dólar por pelo menos um mês.
Confie em mim, você ficará surpreso com os padrões que notará.
Depois de ter os dados, procure áreas onde você tende a gastar demais. É jantar fora, fazer compras ou aquelas compras aleatórias na Amazon? Identificar seus gatilhos de gastos é metade da batalha.
Talvez você esteja fazendo compras por estresse depois de um longo dia ou comprando coisas por tédio. Entender por que você gasta é tão importante quanto saber para onde vai seu dinheiro.
Depois de ver os padrões, você pode fazer um plano para consertá-los. Defina limites para diferentes categorias e cumpra-os.
Por exemplo, se jantar fora é sua fraqueza, dê a si mesmo um orçamento razoável para isso e responsabilize-se. Acompanhar seus gastos lhe dá controle e ajuda a priorizar o que mais importa.
Por fim, torne isso divertido! Use marcadores bonitos para seu diário ou personalize seu aplicativo para parecer pessoal.
Ver seus hábitos de gastos em preto e branco pode parecer intimidador, mas também é fortalecedor.
Conhecimento é poder, e monitorar seus gastos é o primeiro passo para assumir o controle de suas finanças.
2. Defina metas financeiras claras
Sem objetivos claros, é fácil perder de vista o motivo pelo qual você está tentando economizar em primeiro lugar.
O que está motivando você a cortar gastos? São férias dos sonhos, pagar dívidas ou finalmente construir um fundo de emergência?
Definir seu “porquê” torna muito mais fácil seguir um plano. Anote seus objetivos e coloque-os em algum lugar visível, como sua geladeira ou agenda.
Ao definir metas, torne-as específicas e realizáveis. Em vez de dizer “Quero economizar mais dinheiro”, tente algo como “Quero economizar US$ 500 nos próximos três meses”.
Dividir suas metas em etapas menores pode fazer com que pareçam menos esmagadoras. Recompense-se (de uma forma econômica) quando atingir marcos para manter o ritmo.
Ter uma meta clara também ajuda você a dizer “não” a despesas desnecessárias. Da próxima vez que você for tentado por um novo par de sapatos, pense em como essa compra atrasará sua meta.
Não se trata de privação — trata-se de escolher o que mais importa para você. Cada decisão o deixa mais perto daquele sonho pelo qual você está trabalhando.
Lembre-se, suas metas financeiras são pessoais e não precisam ser parecidas com as de mais ninguém.
Quer você esteja economizando para uma casa, para um dia chuvoso ou apenas tentando se sentir menos estressado com dinheiro, dê a si mesmo permissão para focar no que você realmente quer. Você consegue!
3. Crie um orçamento realista
Orçamentos têm má reputação, mas na verdade são apenas um plano para seu dinheiro.
E quem não ama um bom plano? O truque para manter um orçamento é torná-lo realista. Se você cortar as coisas muito apertado, você se sentirá privado e acabará gastando demais mais tarde.
Comece descobrindo suas despesas essenciais, como aluguel, mantimentos e serviços públicos.
Depois de cobrir o essencial, decida quanto quer economizar. Não precisa ser uma quantia enorme — qualquer coisa é melhor do que nada.
Depois disso, analise seus gastos discricionários. Essas são as coisas divertidas, como jantar fora, fazer compras ou hobbies.
Dê a si mesmo uma quantia definida para essas categorias, mas não se esqueça de incluir um pouco de margem de manobra para despesas inesperadas.
Uma ótima maneira de fazer o orçamento parecer menos uma tarefa é usar o “método do envelope” ou aplicativos de orçamento. O método do envelope envolve separar fisicamente o dinheiro em envelopes para cada categoria.
Quando o dinheiro acaba, você termina de gastar naquela área. Aplicativos como YNAB ou Mint podem ajudar você a rastrear tudo digitalmente se dinheiro não for sua praia.
Por fim, revise seu orçamento regularmente. A vida muda, e seu orçamento também deve mudar. Se você receber um aumento ou encontrar uma nova despesa, ajuste seu plano para refletir essas mudanças.
Orçamento é tudo sobre equilíbrio — não é sobre restrição; é sobre garantir que seu dinheiro trabalhe para você.
4. Evite compras por impulso
Todos nós já passamos por isso: você entra em uma loja para comprar uma coisa e sai com um carrinho cheio de coisas que não planejou comprar.
Compras por impulso podem drenar seu orçamento rapidamente, mas a boa notícia é que elas são evitáveis com algumas estratégias simples. Comece fazendo uma lista de compras e siga-a — sem exceções. Se não estiver na lista, não vai para o carrinho.
Outro truque é a “regra das 24 horas”. Quando você vê algo que quer comprar, dê a si mesmo 24 horas para pensar sobre isso.
Na maioria das vezes, a excitação inicial vai desaparecer, e você vai perceber que realmente não precisava daquilo. Para compras maiores, estenda o período de espera para 30 dias.
Essa regra me economizou muito dinheiro ao longo dos anos!
Também ajuda a evitar a tentação completamente. Se você sabe que tem tendência a gastar demais em certas lojas, tente limitar suas visitas.
Compras online? Exclua esses aplicativos ou cancele a assinatura de e-mails de marketing. Longe da vista, longe do coração.
Além disso, quando você não vê os anúncios intermináveis, você vai acabar querendo menos coisas.
Por fim, reserve um momento para considerar seus objetivos de longo prazo antes de fazer qualquer compra.
Pergunte a si mesmo: “Eu realmente preciso disso? Isso me trará felicidade duradoura?” A maioria das compras por impulso é uma dose rápida de dopamina que desaparece rápido.
Focar no que realmente importa torna mais fácil se afastar de gastos desnecessários.
5. Limite as refeições fora de casa
Comer fora é uma das maneiras mais fáceis de gastar demais sem perceber. Algumas idas ao café aqui, um almoço lá fora e, de repente, você estourou seu orçamento da semana.
O segredo é fazer do jantar fora um prazer, em vez de um hábito. Comece monitorando quanto você está gastando em refeições fora — você pode ficar chocado com o total!
Cozinhar em casa não precisa ser chato ou complicado. Tente planejar suas refeições para a semana e preparar os ingredientes com antecedência. Isso torna muito mais fácil preparar algo rápido e delicioso, mesmo em noites movimentadas.
O Pinterest é seu melhor amigo aqui — há infinitas receitas econômicas para explorar.
Outra maneira de cortar é definindo limites específicos. Por exemplo, decida comer fora apenas uma vez por semana ou guarde para ocasiões especiais.
Quando você jantar fora, procure maneiras de economizar, como dividir refeições, pular aperitivos ou aproveitar promoções de happy hour.
Lembre-se, não se trata de abrir mão dos seus restaurantes favoritos para sempre. Trata-se de encontrar o equilíbrio e aproveitar as refeições fora sem se sentir culpado pelo preço.
Além disso, quando jantar fora se torna um mimo especial, parece muito mais satisfatório.
6. Cancelar inscrição de e-mails de marketing
Você já sentiu como se sua caixa de entrada estivesse tentando sabotar seu orçamento?
Essas “ofertas por tempo limitado” e “descontos exclusivos” são projetados para fazer você gastar dinheiro que não estava planejando.
Uma das maneiras mais fáceis de parar de gastar é cancelar a assinatura de todos aqueles e-mails de marketing. Longe da vista, longe do coração!
Comece fazendo uma limpeza rápida na caixa de entrada. Pesquise termos como “venda”, “desconto” ou “oferta” e cancele a assinatura de qualquer coisa tentadora.
Pode parecer que você está perdendo alguma coisa no começo, mas acredite em mim, a paz de espírito vale a pena. Além disso, você notará o quanto está gastando menos quando essas ofertas não estiverem constantemente na sua cara.
Se você está preocupado em perder vendas realmente boas, configure um endereço de e-mail separado para promoções.
Verifique-o apenas quando estiver procurando por algo específico. Dessa forma, você mantém o controle em vez de ser atraído por compras por impulso.
Pense nisso como uma limpeza na sua caixa de entrada e nos seus hábitos de consumo. É um pequeno passo, mas faz uma grande diferença.
Quanto menos você for exposto a promoções e anúncios, menos você sentirá vontade de comprar. E, honestamente, quem não quer uma caixa de entrada mais limpa e menos sobrecarregada?
7. Use dinheiro em vez de cartões
Há algo sobre passar um cartão que faz com que gastar dinheiro pareça menos real. É por isso que mudar para dinheiro pode mudar o jogo para seu orçamento.
Quando você usa dinheiro, você vê fisicamente o dinheiro saindo de suas mãos, o que faz você pensar duas vezes sobre compras desnecessárias.
Comece definindo um orçamento semanal de dinheiro para coisas como compras de supermercado, jantar fora ou entretenimento.
Retire essa quantia e guarde em envelopes etiquetados por categoria. Quando o dinheiro acabar, é isso — você não pode gastar mais até a próxima semana. É um sistema simples, mas incrivelmente eficaz.
Uma das maiores vantagens de usar dinheiro é que ele mantém você responsável. É muito mais difícil gastar demais quando você está limitado pelo que tem na carteira.
Além disso, estudos mostram que as pessoas gastam menos quando usam dinheiro em comparação com cartões de crédito ou débito. É uma pequena mudança que pode ter um grande impacto.
Se você não estiver pronto para ir somente em dinheiro, experimente para apenas uma ou duas categorias.
Você pode se surpreender com o quanto mais consciente você se torna sobre seus gastos. É uma ótima maneira de manter o controle e manter seu orçamento no caminho certo.
8. Planeje suas viagens de compras
Fazer compras sem um plano é um caminho rápido para gastar demais. Não importa se você está indo ao supermercado ou ao shopping, é muito fácil comprar coisas que você realmente não precisa.
É por isso que planejar suas viagens de compras é essencial se você está tentando cortar gastos. É simples: faça uma lista, cumpra-a e evite aqueles momentos de “apenas dar uma olhada” que o tentam a comprar mais.
Comece definindo um orçamento claro para cada viagem. Para compras de supermercado, planeje suas refeições para a semana e anote todos os ingredientes que você vai precisar.
Para outros tipos de compras, pergunte a si mesmo o que você realmente precisa comprar e por quê. Ter um plano de jogo ajuda você a manter o foco e evitar distrações.
O tempo também é tudo. Não faça compras quando estiver com fome, cansado ou estressado — sua força de vontade provavelmente estará mais fraca nesses momentos.
Fique em lojas bem iluminadas e organizadas que facilitem encontrar o que você está procurando sem vagar por corredores intermináveis de tentação.
Por fim, considere fazer compras com menos frequência. Menos viagens significam menos oportunidades de gastar demais.
Um pouco de planejamento faz toda a diferença quando se trata de manter o orçamento e cortar compras desnecessárias. Além disso, saber que você tem um plano pode fazer com que as compras pareçam menos avassaladoras e mais intencionais.
9. Cancele assinaturas não utilizadas
Assinaturas são sorrateiras. Elas parecem inofensivas — apenas US$ 10 aqui, US$ 15 ali — mas podem facilmente somar centenas de dólares por ano.
A pior parte? Muitos de nós esquecemos que estamos pagando por elas! Reserve alguns minutos para analisar suas contas e identificar quaisquer assinaturas que você não esteja usando ou não precise mais.
Comece com os óbvios, como serviços de streaming ou caixas de assinatura que você raramente usa.
Se você tem várias opções para o mesmo tipo de serviço, escolha uma e cancele o resto.
Por exemplo, você realmente precisa de três plataformas de streaming diferentes ou consegue se virar com apenas uma?
Não se esqueça de verificar assinaturas ocultas, como aplicativos ou serviços que cobram mensalmente.
Elas podem ser difíceis de detectar, especialmente se forem quantias pequenas. Procure em seus extratos bancários ou de cartão de crédito por cobranças recorrentes e cancele qualquer coisa desnecessária.
Isso pode parecer um pouco tedioso, mas vale muito a pena. Cancelar apenas algumas assinaturas pode liberar dinheiro para coisas que realmente importam.
Além disso, é um bom lembrete para ter cuidado ao assinar novas no futuro. Se não for algo que você usará regularmente, provavelmente não vale a pena.
10. Abrace projetos DIY
Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é fazer as coisas você mesmo em vez de pagar outra pessoa para fazê-las.
De reparos domésticos a tratamentos de beleza, há muitas áreas em que um pouco de “faça você mesmo” pode fazer toda a diferença . Além disso, é surpreendentemente satisfatório encarar um projeto e ver os resultados do seu trabalho duro.
Comece pequeno com coisas como fazer seu próprio café ou cozinhar refeições em casa em vez de pedir comida para viagem.
Essas pequenas mudanças podem aumentar rapidamente. Se você estiver se sentindo aventureiro, tente projetos maiores como repintar um cômodo, aprender a costurar ou até mesmo fazer seus próprios produtos de limpeza. Há uma abundância de tutoriais online para orientá-lo em quase tudo.
DIY não é só sobre economizar dinheiro — é também sobre ganhar novas habilidades e construir confiança.
Claro, sua primeira tentativa pode não ser perfeita, mas isso faz parte do processo de aprendizado. Quanto mais você praticar, melhor (e mais rápido) você ficará.
E não se esqueça: DIY pode ser divertido! Transforme-o em uma saída criativa ou uma maneira de se relacionar com sua família.
Você não só economizará dinheiro, mas também sentirá orgulho do que conquistou. Quem sabe? Você pode até descobrir um novo hobby ao longo do caminho.
11. Reduza os custos de entretenimento
Divertir-se não significa necessariamente gastar uma fortuna. Entretenimento pode ser uma das áreas mais fáceis de gastar demais, mas também é um dos lugares mais fáceis de economizar.
Com um pouco de criatividade, você ainda pode aproveitar a vida sem gastar muito.
Comece explorando atividades gratuitas ou de baixo custo na sua área. Confira parques locais, eventos comunitários ou dias de museus gratuitos.
Muitas cidades oferecem shows ao ar livre gratuitos, festivais ou noites de cinema que são tão divertidos quanto passeios caros.
Bônus: essas atividades geralmente parecem mais únicas e memoráveis do que sua típica saída à noite.
Outra maneira de economizar é aproveitar o que você já tem. Organize uma noite de filmes em casa, jogue jogos de tabuleiro ou cozinhe um jantar chique em vez de sair.
Se você estiver se sentindo sociável, convide amigos para um potluck ou noite de jogos — é divertido e econômico.
Por fim, repense as assinaturas e filiações. Você realmente precisa daquela assinatura cara de academia ou pode se exercitar em casa ou ao ar livre?
Cortar essas despesas não significa cortar a diversão; significa apenas ser mais inteligente sobre como você gasta seu dinheiro. Você ficará surpreso com o quanto pode aproveitar sem gastar demais.
12. Adie compras não essenciais
Todos nós já fomos tentados por algo novo e brilhante, mas dar a si mesmo um período de reflexão pode fazer uma grande diferença em seus hábitos de consumo.
É aqui que a “regra dos 30 dias” é útil. Quando você vê algo que quer, mas não precisa, espere 30 dias antes de comprá-lo. Você ficará surpreso com a frequência com que a vontade de esbanjar desaparece durante esse tempo.
Adiar as compras lhe dá tempo para pensar se você realmente precisa do item ou se é apenas um impulso. Às vezes, você percebe que o que parecia ser essencial no momento não é tão importante assim.
Também ajuda a evitar o remorso do comprador — não há nada pior do que gastar dinheiro em algo apenas para se arrepender depois.
Se 30 dias parecer muito tempo, comece com 24 ou 48 horas para compras menores . Mesmo uma pequena pausa pode deixá-lo mais consciente sobre seus gastos.
Use esse tempo para pesar os prós e os contras ou até mesmo pesquisar para ver se consegue encontrar um negócio melhor.
Esse hábito é sobre colocar intenção por trás dos seus gastos. Em vez de tomar decisões precipitadas, você está se dando espaço para focar no que realmente importa.
Com o tempo, você achará mais fácil se afastar de compras desnecessárias — e sua conta bancária agradecerá.
13. Compre em segunda mão
Há algo mágico em encontrar um tesouro em um brechó ou conseguir uma pechincha em um item usado com cuidado. Comprar em segunda mão não é apenas econômico — também é ecológico e divertido!
Não importa se você está procurando roupas, móveis ou eletrônicos, comprar usado pode economizar muito dinheiro sem sacrificar a qualidade.
Comece explorando brechós locais, lojas de consignação ou mercados online como o Facebook Marketplace ou Poshmark.
Você ficaria surpreso com a variedade e qualidade dos itens que pode encontrar. Às vezes, você até tropeçará em itens novos por uma fração do preço.
Comprar em segunda mão exige um pouco de paciência e mente aberta. Você pode não encontrar exatamente o que está procurando na primeira tentativa, mas isso faz parte da aventura. Além disso, a satisfação de fazer um ótimo negócio faz tudo valer a pena.
Defina um orçamento para si mesmo antes de ir, para não se deixar levar por todas as pechinchas.
Comprar em segunda mão também é uma ótima maneira de adicionar itens únicos e exclusivos à sua casa ou guarda-roupa.
Em vez de comprar os mesmos itens produzidos em massa que todo mundo, você está criando um estilo que é todo seu. E sejamos realistas — economizar dinheiro enquanto está com uma aparência fabulosa é incrível.
14. Defina um desafio de não gastar
Um desafio de não gastar é uma das melhores maneiras de pausar seus gastos e redefinir seus hábitos.
A ideia é simples: por um período definido, você se compromete a gastar apenas com itens essenciais, como compras de supermercado, contas e gasolina.
Todo o resto está fora dos limites. É como uma desintoxicação para sua carteira e pode ser surpreendentemente fortalecedor.
Comece decidindo quanto tempo seu desafio vai durar. Pode ser um fim de semana, uma semana ou até mesmo um mês inteiro se você estiver se sentindo ambicioso.
Durante esse tempo, seja criativo com maneiras de se divertir e atender às suas necessidades sem gastar. Por exemplo, cozinhe refeições usando ingredientes que você já tem, redescubra hobbies que você negligenciou ou aproveite atividades gratuitas em sua área.
A chave para o sucesso é planejar com antecedência. Certifique-se de ter tudo o que precisa antes do desafio começar para não ficar tentado a trapacear.
Também é útil envolver um amigo ou familiar para responsabilização — eles podem torcer por você e ajudar você a se manter motivado.
Ao final do desafio, você provavelmente descobrirá que não sente mais tanta falta de gastar quanto pensava.
Além disso, é uma ótima oportunidade para refletir sobre o que realmente importa para você e como você quer usar seu dinheiro daqui para frente. Você pode até fazer do desafio de não gastar um hábito regular!
15. Comemore o progresso sem gastar
Quando você está trabalhando duro para economizar dinheiro, é importante celebrar seu progresso — mas não de uma forma que desfaça todos os seus esforços! Recompensar a si mesmo não significa necessariamente gastar mais.
Em vez disso, procure maneiras criativas e sem custos de se presentear e reconhecer suas realizações.
Por exemplo, tome um longo banho de espuma, tenha uma noite de filme em casa ou passe um tempo fazendo algo que você ama, como caminhadas ou artesanato.
Esses prazeres simples podem parecer tão indulgentes quanto uma noite chique sem custar um centavo. O segredo é focar em experiências em vez de coisas.
Você também pode se recompensar rastreando seu progresso visualmente. Crie um gráfico de economia ou use um aplicativo de orçamento que mostre o quão longe você chegou.
Ver os números crescerem pode ser incrivelmente motivador. Você pode até mesmo escrever uma lista de recompensas não monetárias para se dar por atingir marcos, como tirar um dia de folga para relaxar ou passar tempo com entes queridos.
Lembre-se, o objetivo é se sentir bem com seu progresso sem sentir que está perdendo alguma coisa.
Comemorar de maneiras pequenas e intencionais pode mantê-lo motivado a manter suas metas de economia — e lembrá-lo de que viver dentro de suas possibilidades pode ser tão recompensador quanto esbanjar.
Cortar gastos não precisa parecer esmagador ou impossível. Na verdade, com a mentalidade certa e algumas pequenas mudanças, você pode até achar isso fortalecedor.
Cada uma das dicas que abordamos — desde rastrear seus gastos até celebrar seu progresso — foi criada para ajudar você a assumir o controle do seu dinheiro e fazer escolhas intencionais que se alinhem com seus objetivos.
Lembre-se, não se trata de privar-se; trata-se de criar um futuro financeiro que pareça seguro e sem estresse.
Dê um passo de cada vez e não se esqueça de comemorar o progresso que você está fazendo ao longo do caminho. Economizar dinheiro é uma jornada, não uma corrida, e cada pedacinho soma com o tempo.
Você conseguiu! Ao incorporar essas estratégias fáceis em sua vida diária, você não só economizará dinheiro, mas também ganhará confiança em sua capacidade de administrar suas finanças.
E quem sabe? Você pode até inspirar outros a fazerem o mesmo. Aqui está para gastar menos, economizar mais e viver uma vida que seja abundante e econômica!
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